Khung ảnh chung

Nợ xấu là gì? Cách xóa nợ xấu, Ngân hàng cho vay khi bị nợ xấu năm 2019

23/05/2019 / By Admin

Nợ xấu là gì? Cách xóa nợ xấu, Ngân hàng cho vay khi bị nợ xấu năm 2019.

Bài viết này chúng tôi cung cấp cho khách hàng thông tin về, Nợ xấu là gì, Ai dễ bị nợ xấu, Nợ xấu gây hậu quả gì, Cách kiểm tra nợ xấu, Nợ xấu có được vay thế chấp hay không, và cảnh báo lừa đảo.

Nợ xấu là gì?

Ai trong chúng ta dù đã vay vốn ngân hàng hay chưa vay đều phải nghe đến từ NỢ XẤU ít nhất một lần trong đời. Đối với ngưới đi vay hay có công việc liên quan đến tài chính thì từ Nợ Xấu là câu của miệng. Đối với những ai chưa vay chắc hẳn thường hay nghe trên báo đài, đặc biệt là các bản tin tài chính.

Cũng có thể bạn nghe từ nợ xấu rất nhiều lần nhưng bạn chưa thực sự hiểu chính xác về nó kể cả người đã và đang vay tiền trong các tổ chức tín dụng.

Theo định nghĩa của các Ngân hàng nhà nước Việt Nam thì NỢ XẤU là những khoản nợ quá hạn (chậm trả trên 31 ngày), bị nghi ngờ và có khả năng mất vốn.

Còn theo “định nghĩa” dân gian. Nợ xấu là khoản nợ chậm trả dẫn đến quá hạn, được sếp hạng “xấu” về độ uy tín trong trả nợ vay và kéo theo hệ quả là không được tổ chức khác trong một thời gian nhất định.

Xem thêm: Vay thế chấp nhà diện tích nhỏ dưới 20m, hẻm 1m.

Có bao nhiu nhóm nợ?

Ngân hàng nhà nước chia nợ xấu thành 5 nhóm, phân cấp từ 1 đến 5 tương ứng từ nhẹ đến nặng. cụ thể như sau:

- Nợ nhóm 1: Hay còn gọi là nợ trong hạn hay nợ trong chuẩn khách hàng chậm trả từ 1 đến 10 ngày. Ở đây khách hàng chỉ bị phạt lãi trả chậm.

- Nợ nhóm 2: Hay còn gọi là nợ CHÚ Ý. Khách hàng chậm trả trên 10 ngay nhưng dưới 30 ngày.

Tới mức này khách bắt đầu nhận được sự “chăm sóc” cẩn thận hơn của nhân viên như thường nhắc nợ và báo khách hàng trả nợ thường xuyên hơn.

Cũng tại đây tại một số ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, Sacombank, BIDV… đã TỪ CHỐI làm hồ sơ cho khách.

Khi khách hàng muốn vay lại thì mất 12 tháng sau khi tất toán.

Lưu ý: Khi khách hàng bị nợ chú ý nhưng chậm trả 3 tháng liên tiếp thì chuyện không còn “đơn giản” nữa. Vì theo quy định của ngân hàng cá nhân vay bị nợ chú ý liên tiếp 3 kỳ thì tài chính khách hàng gặp vấn đề nghiêm trọng.

Ngân hàng cho vay nợ chú ý liên tiếp 3 tháng

            Ngân hàng cho vay nợ chú ý liên tiếp 3 tháng

 Không phải như vô tình như lần đầu bị cũng như “trùng hợp” như lần thứ 2 chậm trả. Và tại đây đã có gần 99% ngân hàng từ chối cho vay vì khả năng trả nợ có vấn đề của khách hàng là có thể nhìn thấy rõ trước mắt.

- Nợ nhóm 3: Hay còn gọi lại nợ DƯỚI CHUẨN nghĩa là người vay đã chậm trả trên 31 ngày dưới 90 ngày. Đến đây thì  90% ngân hàng không cho vay. Một số tổ chức lớn yêu cầu bạn tất toán trước hạn để thu hồi nợ.

- Nợ nhóm 4: Còn được gọi là nợ NGHI NGỜ nghĩa là người vay đã chậm trả trên 91 và dưới 180. Tới 90% tổ chức đã không cho bạn vay và có một số tổ chức yêu cầu bạn bán tài sản để thu hồi nợ.

- Nợ nhóm 5: Là nhóm nặng nhất trong 5 nhóm còn tên khác là nợ CÓ KHẢ NĂNG MẤT VỐN tại đây bạn chậm trả trên 181 ngày. Đến nước này thì chắc chắn 100% tổ chức tín dụng yêu cầu bạn thanh lí tài sản để thu hồi nợ.

Xem thêm: Vay thế chấp nhà nằm trong quy hoạch lộ giới, cây xanh 100%.

Ai dễ bị nợ xấu?

Xét theo khía cạnh kinh nghiệm của người viết nợ xấu thường xảy ra với những lí do như sau:

- Với những người hay đi vay tín chấp (Vay theo lương, hóa đơn điện nước, internet…)

Cho bạn bè, người than mượn CMND để mua hàng tiêu dung. Một số người có đi lamd và nhận lương sao kê thường được người than bạn bè nhờ vay dùm với những lời hứa đóng đầy đủ. Nhưng chỉ số ít trong đó là hoàn thành nghĩa vụ.

 Hầu hết các trường hợp sau khi mua được món hàng mình thích chỉ đóng vài tháng đầu sau đó “mất tăm hơi”…Hậu quả là người được nhờ vả lãnh đủ.

Những người có “sở thích” mua hàng trả góp như mua điện thoại, ti vi, tủ lanh… nhưng lại vung tay quá tráng số tiền đóng hàng tháng chiếm gần hết thu nhập dẫn đến mất khả năng trả nợ. Đặc biệt là những người xài thẻ tín dụng không kiểm soát với tâm lí xài trước tính sau.

- Với những người vay thế chấp (thế chấp sổ đỏ,sổ hồng).

Làm ăn kinh doanh thất bại là lí do chính. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc thất bại trong kinh doanh như đa phần là do người kinh doanh có tính toán sở dụng vốn sai lầm, bị đối thủ canh tranh qua mặt…

Với những người buôn bán gối đầu giao hàng đợt này sẽ lấy tiền hàng đợt trước cũng dễ nợ xấu vì một khi “bạn hàng” xẩy ra sự cố về tài chính không thanh toán hoặc chạm thanh toán.

Xem thêm: Người lớn tuổi trên 60 vay ngân hàng.

Xem thêm: Người 18 tuổi vay ngân hàng.

- Một số lí do Chung

  • Cố tình không đóng hoặc có tâm lí giật nợ ( thường xảy ra với các khoản vay tín chấp) Với tâm lí cho rằng mình vay chỉ số tiền nhỏ chắc tổ chức tín dụng không biết, không trả cũng không sao… thì kết quả nợ xấu tất yếu.
  • Lí do hay gặp nhất đó là những người vay nợ vì một lí do chủ quan hay khách quan mà “QUÊN” đóng tiền cho nhà băng.
  • Cũng có người chỉ quên tầm 1 hoặc 2 ngày là nhớ ra ngày đóng nhưng lại  “Quên” hay không biết  hoặc cố tình không chấp nhận đi phần lãi phạt trả chậm chẳng đáng là bao nhưng là nguyên nhân trực tiếp dẫn đến nợ xấu.
  • Bị lừa gạt chiếm đoạt hết tài sản dẫn đến phá sản.
  • Có nhiều trường hợp khách hàng có sự hiểu nhầm hay mâu thuẫn với cách tính lãi, hoặc nhân viên của tổ chức tín dụng dẫn đến việc thấy “ghét” nên  không thèm trả nợ, chay ỳ kết quả là nợ quá hạn và nợ xấu đến ngay sau đó.

Nợ xấu gây hậu quả gì?

Chúng tôi dung từ “Hậu Quả” chứ không phải hệ quả vì khi lỡ dính nợ xấu thì khách vay lẫn nhà băng chỉ toàn nhận được những kết quả tiêu cực.

- Về cá nhân.

  • Có nhiều người có suy nghĩ chỉ càn trả hết nợ thì nợ xấu cũng sẻ biến mất theo ngay. Đó là suy nghĩ hêt sức sai lầm vì nợ xẫu vẫn còn tồn tại dưới dạng lịch sử không thể biến mất ngay.
  • Khi nợ xấu khách hàng bị “CẤM VAY” trong một thời gian nhất định tùy theo nhóm và cao nhất có thể lên đến 60 tháng (5 năm) dù tài sản có đẹp đi nữa.
  • Khách hàng sẽ phải lãi trả chậm lên đến 150%/năm.
  • Uy tín vay của khách hàng đã bị điểm trừ nghiêm trọng trong mắt ngân hàng.
  • Trong thời gian không được vay thì nhiều cơ hội kinh doanh sẻ bị bỏ lỡ. Khiến khách hàng bỏ đi một nguồn thu nhập đáng kể.
  • Nghiêm trọng hơn tới nhóm 5 thì ban có 99% nguy cơ nhận TRÁP HẦU TÒA vì tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Và khi tòa xử thì bạn CHẮC CHẮN THUA.

- Về ngân hàng.

Nợ xấu nhiều khiến ngân hàng phải trích lập dự phòng tang lên từ đó làm suy giảm nguồn lợi nhuận kinh doanh.

Hơn hết niềm tin của người dân vào nhà băng sẽ giảm đi gây khó khăn trong việc huy động vốn. Đồng thời uy tín của nhà băng cũng bị đánh giá thấp và cán bộ tín dụng cũng gặp rắc rối vì thẫm định chưa đúng với thực tế.

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ không chứng minh thu nhập.

Cách kiểm tra nợ xấu.

Cách duy nhất để kiểm tra nợ xấu khi bạn nghi ngờ là nhờ ngân hàng hay công ty tài chính kiểm tra CIC cho bạn thông qua số CMND.

Còn nếu bạn thắc mắc CIC là gì? Thì cũng xin trả lời tóm gọn. CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center (tạm dịch là Trung tâm thông tin tín dụng) đây là nơi luu trữ lịch sử các giao dịch của bạn với ngân hàng. Nếu bạn chưa vay thì sẻ không có thông tin trên hệ thống.

Thông tin chung của CIC

                              Thông tin chung của CIC

CÁCH XÓA NỢ XẤU

Cách duy nhất để xóa nợ xấu là bạn phải tất toán hợp đồng và đợi một thời gian tùy theo nhóm nợ xin nhắc lại TẤT TOÁN HỢP ĐỒNG VÀ ĐỢI MỘT THỜI GIAN. Đơn cử như :

  1. Nợ nhóm 2 (nợ chú ý) mất 12 tháng để xóa.
  2. Nợ nhóm 3,4,5 thì phải mất 60 tháng để xóa.
  3. Với những khách hàng tốt và các giao dịch thường xuyên với nhà băng thi sẻ có một chút ưu đãi như khi tới kỳ đóng lãi mà khách hàng kẹt tiền thì ngân hàng có thể “ém  nợ xấu” lại.

Ngoài cách đó ra thì KHÔNG CÒN CÁCH NÀO để xóa.

Bị nợ xấu nợ nhóm thì có được vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng nữa không?

Nếu bạn có tài sản tại TP HCM, Long An, Bình Dương, Đồng Nai thì còn cơ hội để vay. Lưu ý với khách hàng Tài sản là nhà đất phải thật dư so với khoản vay.

Ví dụ vay 500 triệu thì tài sản thế chấp sau định giá phải từ 1 tỉ trở lên.

Tiếp sau đó ngân hàng sẻ đánh giá lại thu nhập, Lí do nợ xấu chủ quan hay khách quan, thành ý vay ngân hàng, ý thức trả nợ…

Nợ nhóm 3 vẫn được vay vốn ngân hàng

              Nợ nhóm 3 vẫn được vay vốn ngân hàng

Xem thêm: Vay ngân hàng thế chấp đất trồng cây lâu năm.

CẢNH BÁO LỪA ĐẢO VỀ XÓA NỢ XẤU TRÊN MẠNG

Hiện tại trên một số trang mạng khẳng định có dịch vụ xóa nợ xấu, nợ nhóm, xóa cic … các kiểu nhưng thực chất là mang tính lừa đảo. Chuyện này thường xảy ra nhiều trên các hội nhóm vay tiền trên facebook.

Kẻ lừa đảo sẻ gọi điện thoại, kết bạn facebook hoặc zalo lợi dụng sự thiếu hiểu biết của khách hàng về cic và cách xóa nợ và cung cấp tài khoản cho người vay yêu cầu chuyển khoản hoặc nạp thẻ cào điện thoại lấy tên là “ phí xóa nợ” với số tiền giao đồng từ vài trăm ngàn đến 2 triệu đồng cá biệt có khách hàng bị lừa lên đến 5 triệu đồng  và khi con mồi cắn câu cũng là lúc bọn lừa đảo rút tiền chặn điện thoại, facebook, zalo và biến mất như chưa từng liên hệ.

Tiếp sau đó lại đổi số điện thoại, facebook là cứ thế tiếp tục tìm con mồi mới. Còn nạn nhân thì đành ngậm gùi đăng các bài bóc phốt và cảnh báo người khác.

Một hình ảnh bốc phốt thường thấy trên các trang vay tiền FB

Một hình ảnh bốc phốt thường thấy trên các trang vay tiền FB

Qua bài viết này chúng tôi đã cung cấp cho quy khách hàng một cái nhìn tổng quan về các vấn đề cơ bản của nợ xấu ngân hàng. Mọi chi tiết liên hệ hotline 0907 736 586 để giải đáp chi tiết.

Chúc quý khách thành công!

Bạn gặp khó khăn về tài chính và cần tư vấn

Biểu tượng điện thoại