Khung ảnh chung

CÓ XÓA ĐƯỢC NỢ XẤU NGÂN HÀNG KHÔNG?

01/08/2018 / By Admin

Trong quá trình công tác hotronganhang.com được rất nhiều khách hàng tin tưởng đặt câu hỏi về các vấn đề xóa nợ xấu, xóa nợ xấu trên cic, vay ngân hàng khi bị nợ xấu, nợ chú ý (nợ nhóm 2) có vay thế chấp được không v.v... Hôm nay thông qua bài viết này chúng tôi sẻ giải đáp thắt mắt của hầu hết khách hàng "tiềm năng" nợ xấu, đang nợ xấu và đã hết nợ xấu.

1. Nợ xấu là gì?

Nhiều người cứ bảo nhau bị nợ xấu mà thực chất chưa hiểu nợ xấu là gì?

NỢ XẤU là các khoản nợ không trả hoặc chậm thanh toán cho tổ chức tín dụng cụ thể ở đây là Ngân hàng và công ty tài chính.

Theo quy định của Ngân hàng nếu bạn vay nợ mà trả chậm hoặc không trả trên 10 ngày thì sẻ bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 2 (nợ chú ý) và sẻ còn tăng lên theo thời gian hoặc số ngày bạn chậm thanh toán. 

Theo quy định của Ngân hàng nếu bạn vay nợ mà trả chậm hoặc không trả trên 10 ngày thì sẻ bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 2 (nợ chú ý) và sẻ còn tăng lên theo thời gian hoặc số ngày bạn chậm thanh toán. 

 1.1 Có bao nhiêu nhóm nợ?

Theo qui định của ngân hàng thì có 5 nhóm nợ từ nhẹ tới nặng dần như sau:

Nợ nhóm 1: Hay còn gọi là nợ đủ chuẩn Nợ của bạn vẫn còn tốt bạn có trả chậm nhưng không quá 10 ngày và tất nhiên bạn phải chịu lãi trả chậm 150%.

Nợ nhóm 2: Hay còn tên khác là nợ Chú Ý như đã nếu ở trên đây là nhóm nợ bạn sẻ bị dính vào nếu trả chậm trên 11 ngày tức là cuối ngày thứ 10 và kéo dài đến 30 ngày. 

Lưu Ý: Một điều quan trọng ở nhóm nợ này nếu bạn trả chậm liên tục 3 kỳ liên tiếp (3 KỲ LIÊN TIẾP) nghĩa là mỗi tháng bạn đều có đóng lãi cho ngân hàng nhưng phải trên 10 ngày thì bạn mới đóng, thì nhóm 2 của bạn sẻ "nặng" hơn nhóm 2 chỉ chậm 1 hoặc 2 kỳ.

Nợ nhóm 2 liên tiếp 3 kỳ sẻ gấy khó vay ngân hàng

Nợ nhóm 2 liên tiếp 3 kỳ sẻ rất khó vay ngân hàng

Đến đây (chỉ nợ nhóm 2) thì khả năng bạn bị ngân hàng từ chối cấp tín dụng đã là rất cao (RẤT CAO) rồi.

Nợ nhóm 3: Hay còn gọi là nợ Dưới Chuẩn nghĩa là bạn đã không trả hoặc chậm trả từ 31 ngày trở lên nhóm nợ này kéo dài đến 180 ngày.

Ở đây thì nhiều ngân hàng đã có nhiều "chăm sóc" cho bạn bằng cách liên tục nhắn tin hay gọi điện nhắc nhở bạn đóng tiền đầy đủ.

Hơn nữa một số ngân hàng còn yêu cầu bạn tất toán hợp đồng vay trước hạn để tránh rủi ro nợ xấu.

Nợ nhóm 4: tên khác là nợ Nghi Ngờ là các khoản nợ không thanh toán hoặc chậm trả từ 181 ngày đến 360 ngày) 

Ở nhóm nợ này thì buộc phải trả hết nợ các tháng trước đó và lãi phạt và phải đóng đều các tháng còn lại thì mới mong có hy vọng vay lại.

Nợ nhóm 5: Thường gọi là nợ Có Khả Năng Mất Vốn bạn không trả hoặc chậm trả trên 360 ngày.

Khách hàng ở nhóm nợ này đa số chuẩn bị thanh lí tài sản hoặc RA TÒA theo như cơ quan thẩm quyền truy tố. 

Ở nhóm nợ này 99,9% là không được ngân hàng cho vay nữa. Vẫn còn một chút ít hy vọng có thể vay. Một số khách hàng có lí do chính đáng chẳng hạn như đang làm ăn bình thường thì bổng xảy ra sự cố gây thất thoát hàng hóa dẫn đến không giao hàng đúng hẹn nên phải bồi thường hợp đồng. Hay như anh Lê ở Thủ Đức đầu tư bất động sản đang thời điểm sốt giá ảo nên anh vay ngân hàng để mua thật nhiều và bán lại kiếm lời không may lúc mua xong giá đất tụt chóng mặt về giá trị thực khiến anh "ôm hàng" mà không bán được đến hơn 1 năm sau giá bất động sản tăng trở anh mới bán được hoàn vốn nhưng không may bị cái mắc nợ nhóm 5. Hay chị Hoa ở quận 9 vay tiền để kinh doanh không may con nhỏ đổ bệnh chị phải chạy chữa cho con một thời gian nên tạm thời khó khăn đến lúc con khỏe chị đóng lại bình thường nhưng cic của chị đã lên nhóm 5. Trên đây là những lí do chính đáng và vẫn còn nhiều lí do nữa để chúng tôi giúp bạn được vay ngân hàng.

Nợ nhóm 5 thường sẻ RA TÒA  

Nợ nhóm 5 thường sẻ RA TÒA

 1.2 Nợ xấu có xóa được không?

Anh Tính ở Thủ Đức và nhiều khác hàng đã hỏi chúng tôi như vậy.

Câu trả lời là KHÔNG. Đơn giản vì khi  nợ xấu đã lên CIC (credit information center) thì không còn cách nào để xóa hết.

Hiện tại trên mạng internet có rất nhiều nơi nhận xóa nợ xấu, xóa CIC... nhưng thật sự có ai đã được xóa nợ xấu chưa là chỉ là những lời nói, lời hứa gió bay...mang tính chất lừa bịp.

Hơn hết các "tổ chức" trên sẻ yêu cầu bạn một khoản phí gọi là "phí xóa nợ" Một khi bạn đã chuyển tiền rồi thì hãy xác định là mất. 

Hotrovaynganhang.com khuyên bạn không nên mất tiền vì các tổ chức trên vừa mất tiền vừa ôm cục "tức" vào người.

Nếu bạn có thu nhập tốt, nguyên nhân nợ xấu" chấp nhận được" thì ngân hàng sẻ xem xét cho bạn vay vốn. 

 1.3 Bao lâu thì nợ xấu được xóa?

Chị Hoa tại Gò Vấp đặt câu hỏi.

Thông thường nợ nhóm 2 ( nợ chú ý) mất 12 tháng tức 1 năm để xóa kể từ ngày tất toán.

Còn nhóm 3,4,5 thì lâu hơn từ mất 60 tháng (5 năm) để xóa.

Trong trường hợp này nếu khách hàng cần vay liền thì vẫn được tuy nhiên phải có lí do bị nợ xấu chính đáng, thu nhập hiện tại rỏ ràng, chứng minh được, Tài sản thanh khoản cao, tỉ lệ vay từ 50% trở xuống, phương án vay minh bạch, có người bảo lãnh (từ nhóm 3 trở lên) thì có thể  xem xét cho vay được ngay!

1.4 Ai dễ bị nợ xấu?

  •  Chị Liên nhân viên kế toán của một công ty cho hay chị làm lương 6 triệu một tháng. Chị có vay 25 triệu của Fe để mua xe máy đi làm nhưng do công ty đang khó khăn lương chị trả chậm nên chị đóng trể dẫn đến việc nợ xấu tại Fe.
  •  Anh Dũng nhân viên văn phòng tại quận 3 cho biết vì thu nhập của mình trả qua ngân hàng nên anh có cho bạn mình mượn CMND để vay mua điện thoại không gnờ bạn không trả nên anh phải gánh nợ xấu thay cho bạn.
  • Hay vợ chồng anh Minh - Chị Kiều tiểu thương tại chợ Võ Thành Trang Tân Bình chuyên buôn bán mặt hàng gia dụng theo kiểu Gối Đầu. Một ngày nọ có nhân viên của một tổ chức tín dụng đến tư vấn vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh. Vợ chống anh quyết định vay 30 triệu để mở rộng làm ăn nhưng bẳn đi một thời gian số tiền hàng tháng phải đóng cao bất thường không như thông tin ban đầu dẫn đến việc trả nợ gặp trục trặc và cứ thế nợ xấu đến.
  •  Còn trường hợp của chị Thùy một quản lí nhà hàng Nhật tại quận nhất vì lương cao lại trả qua ngân hàng nên chị vay được nhiều bên và do không kiểm soát được ngày trả nợ cũng có lẽ do nhầm lẫn ngày mà chị thanh toán chậm kết quả dẫn đến nợ xấu ngoài ý muốn.

Nợ nhiều bên có nguy cơ dẫn nợ xấu rất cao

Nợ nhiều bên có nguy cơ nợ xấu rất cao

  •  Nhưng hợp trên là những nguyên nhân từ phía khách hàng con anh Vũ ở Bình Thạnh thì bị nguyên nhân từ chính ngân hàng. Anh kể có mua trả góp một cái Ti vi cho bố mẹ nhưng do có sự cố sai sót trong hệ thống khiến cho số tiền anh đóng hàng tháng bị thiếu đi vài ngàn anh không biết tới lúc được nhân viên gọi nhắc thì đã quá trễ nợ xấu đã xãy ra. Hay cũng có tổ chức báo cho khách hàng tuy nhiên khách hàng cho rằng không đúng như cam kết ban đầu nên dẫn đến khách hàng không đồng ý thanh toán thêm số tiền phát sinh thành ra lại dẫn đến nợ xấu.

Đây là một trong những ví dụ phổ biến điển hình về những ai dễ bị nợ xấu.

2. Chồng nợ xấu Vợ có vay được không?

Chị Tuyết và anh Long tại quận 8 có hỏi. Anh lúc trước có vay tín chấp tại Fecredit do công việc trục trặc nên anh bị nợ xấu 30 ngày và hiện đã thanh toán đều vậy giờ vợ anh có Vay được không?

Hotrovaynganhang.com xin trả lời như sau:

Đối với việc vay tín chấp (vay không thế chấp) thì vấn đề nợ xấu mang tính sống còn. Đối với đa số tổ chức cho vay tín chấp ngày nay đơn cử như Fe sẻ xét toàn bộ hộ khẩu người vay để xem có nợ xấu hay không mới cho vay.

Còn Mirae asset chỉ kiểm tra cic của bạn.

Prudential, Home Credit kiểm tra Cic của bạn và chủ hộ. 

Đến đây thì chắc là anh đã có câu trả lời.

2.1 Bí kíp bỏ túi

Bạn có thể tách khẩu do ngân hàng kiểm tra số lượng thành viên trong hộ khẩu và việc tách khẩu sẻ loại ra những ai bị nợ xấu tuy nhiên đây chỉ là giải pháp tương đối và mất nhiều thời gian của bạn.

Còn nếu có thu nhập ổn đinh và  ay thế chấp sổ đỏ (VAY THÊ CHẤP SỔ ĐỎ), sổ hồng thì cả hai vợ chồng có thể vay được ngày, có thế chấp tài sản ngân hàng vẫn có thể xí xá cho qua và bạn vay tiền được ngay.

3. Vay NGÂN HÀNG khi bị NỢ XẤU.

Câu hỏi chung của rất nhiều khách hàng của hotrovaynganhang.com đó là nợ xấu thì có vay ngân hàng được không.

 Câu trả lời là CÓ. 

Nếu bạn có trong tay Sổ Đỏ,Sổ Hồng, Bằng Khoán, Bìa Đỏ.... giấy tờ nhà đất nói chung thì ngân hàng vẫn xem xét cho bạn vay.

Tuy nhiên phải tùy theo cấp độ nợ xấu và thành ý vay vốn của bạn mà ngân hàng cân nhắc cho vay nhưng trước hết cần đáp ứng những điều cơ bản sau:

  •  Nợ xấu phải có nguyên nhân khách quan như do sự cố ngoài ý muốn hay do lúc trước cho bạn bè mượn CMND ...
  •  Có thu nhập trả nợ,rỏ ràng, chứng minh được.
  •  Không nợ quá nhiều nơi, nhiều ngân hàng hay công ty tài chính.
  •  Tài sản thế chấp phải có giá trị định giá cao, không quy hoạch hoặc nằm trong hẻm nhỏ dưới 2m hoặc nhà có diện tích dưới 20m.
  •  Tỷ lệ Vay không quá 50% giái trị tài sản.
  •  Phương án vay và phương án trả nợ rỏ ràng. 
  •  Cic không được để quá nhiều ngân hàng tra cứu. điều này có thể dẫn đến "nát" CIC mà sếp từ chối cho vay 100%.

Nhiều tổ chức tra CIC dẫn đến NÁT CIC

Nhiều tổ chức tra cic dẫn đến NÁT CIC

Trên đây là những đều cơ bản còn phải tùy thuộc vào chính sách và quan điểm, khẩu vị của từng Sếp. Không chắc chắn 100% là sẻ cho bạn vay được và hơn hết tỉ lệ khách hàng có đủ các yếu tố trên rất thấp nếu như có 100 hồ sơ nợ xuấ thì số khách hàng được vay chỉ từ 10 đến 15 người.

3.1 Lời khuyên từ Hotrovaynganhang.com

Nếu như nắm rỏ các nguyên nhân thì cách khắc phục sẻ dễ dàng:

  • Bạn không nên cho ai mượn CMND, thẻ CCCD để vay mượn vì CMND và chử ký là của bạn. Nếu có nợ xấu thì bạn là người lãnh đủ.
  •  Nếu bạn là người thường xuyên dùng thẻ thanh toán cho các lần mua sắm hay công việc cần lưu ý phải hoàn trả ngay số tiền đã sử dụng trong thời gian cho phép bằng không nợ thẻ cũng là một trong những nguyên nhân dẫn đến nợ xấu mà bạn không ngờ tới. 

Chậm thanh toán thẻ là nguyên nhân dẫn đến nợ xấu

Chậm thanh toán thẻ là nguyên nhân dẫn đến nợ xấu

  •  Không mua hàng trả góp khi chưa hỏi tận tường lãi suất cho vay, biên độ, số tiền phải thanh toán hàng tháng cụ thể.
  • Cần chuẩn bị khoản tiền trả nợ đúng hạn hàng tháng trước 7 - 10 ngày. Không đợi nước đến chân mới nhảy.
  • Hãy nhớ kỹ đừng để tâm lí mượn tiền bạn bè, người thân trả chậm bên ngoài áp dụng cho ngân hàng. Ngân hàng không cần nhiều lí do để từ chối hồ sơ vay của bạn khi nợ xấu. 

Bạn gặp khó khăn về tài chính và cần tư vấn

Biểu tượng điện thoại